公司向员工发放低息贷款，
是员工福利还是违规放贷？
近日，上海金融法院审结了这样一起借款纠纷案件：
有的融资租赁公司给予特定范畴内的职工发放利率较低的贷款，有一位员工在借款到头以后并未进行偿还，并且宣称借款合同是没有效力的……
法院会怎么判？
一起来看法院的判决↓↓↓
案情
员工买房，与公司签订借钱协议
名叫李某的人，是某家从事融资租赁业务公司的一名员工，在2018年11月的时候，这家该公司与李某签订了一份《员工购房借款协议》，协议之中约定，由公司给李某出借100万元，这笔款项专门用于李某购房，借款所产生的利息规定为年息2%，经过计算得出利息总额为10万元，借款的期限设定为五年，借款的总额以及利息要在还款期限到达届满之后的5日内一次性全部还清。
在此期间，借款合同另外作出了规定，员工需要给公司提供房屋购买合同的复印件或房屋权属证书的复印件。员工在还款期限快要结束之前，或者款项（利息）还没有全部还清之前提出离职的，公司有权力解除借款协议，并且要求员工马上给公司还清借款本金以及按照银行同期商业贷款利率应该偿还的利息。要是员工没有按照约定的用途使用款项，或者没能按照规定的时间还款，又或者到期了也不还款，公司有权力把所有款项都追回来，并且按照银行同期商业贷款利率加收罚息。
期限处于借款内时，李某和公司之间因为劳动产生争论从而涉及诉讼，一直到借款到期的时候，李某都没有朝向公司去偿还任何的借款本金，还有利息以及逾期利息这下边这一项，这个公司向法院提起了相关诉讼，诉求是要求李某去偿还借款的本息以及逾期利息 。
庭审过程
员工到期未还款是否构成违约？
一审时，人民法院认定，涉及案件的那份《员工购房借款协议》是合法有效的，李某到了约定还款期限却没有还款，这构成了违约行为，于是做出判决，让李某归还公司借款的本金100万元、利息10万元，并且还要支付相应的逾期利息。
李某不服，以公司借款行为无效、其不应支付利息为由提起上诉。
二审法院展开审理觉得，就案涉《员工购房借款协议》的整个签订过程以及履行进程来讲，某融资租赁公司款项出借所针对的对象仅仅限定于李某等少数特定范畴的员工，借款对象具备限定特性却不具备对外特性。
看公司出借资金的额度，福利借款占公司自营资金的比例低，所使用的资金是公司的盈余资金，不会因这而影响公司正常经营，也不会提高业务风险。并且在上述借款发放时，借款人要按要求提供相应资料用来证明其符合用款条件，还经过公司内部严格的审批流程。
与此同时，借款协议所约定的利率标准是年息2%，在借款的期间之内是不需要去偿还本金以及利息的，而在期满之后是要一次性进行还本付息的，该利率标准比同期各个银行的商业贷款利率要低，是符合法律规定的，不能够认为该借款行为具备营利性。
审判结果
那件案子里，上海金融法院觉得，公司身为用人单位，给符合条件的员工发放借款，这并没有违背法律法规的强制性规定，一审人民法院的判决不存在什么不妥之处。
故驳回李某的上诉请求，维持原判。
法官说法
实际上，在实际情况里，有一些企业，为了能够留住人才，进而提升员工的满意度以及忠诚度，常常会针对部分处于核心岗位的员工，给予如同健康保险、退休金计划、培训机会等这般多种不同途径的福利待遇 。
要留意的是，企业给出福利的途径，定然得在法律所许可的范畴之内予以开展。基于此，企业得针对“福利贷”展开合规性方面的勘查。
“福利贷”合规性审查
目的审查
公司进行“福利贷”活动，其目的在于缓解员工于购房、教育以及养育多胎子女等方面所面临的经济困难，切不可借“发放福利”之名，实则是为了达成贷款任务或者融资指标，如此一来便有可能涉嫌借助不正当方式开展贷款业务，进而构成非法放贷。
意愿审查
员工真实借款需求以及其偿还能力该当是所构建的，公司发放“福利贷”得以奠定的基石支撑如若是公司进行强行状态下的员工贷款让其接受的情形出现那就意味着不管是不是有着低息的状况存在它都不属于那种合法合规的能够予以认定的贷款行为 。
比例审查
按照监管给出的规定，在我国针对企业开展贷款业务有着特殊的要求，非银行金融机构像融资租赁公司是不具备放贷资质的。所以，企业于制定福利贷款制度之际，要事先估算好贷款额度，以及所使用资金的性质，还有占公司自有资金比例。要是企业把大部分资金用在借款方面，那么就有可能构成营利性贷款，进而将“福利贷”转变为“违法贷”。
风控审查
若要保证“福利贷”回收时风险处于可控制状态，公司得核查员工有无不良征信情况，此外，还得确认员工有无其他增信举措。于借款合同条款进行设定这块，要清晰明确借款条件、额度、期限等相关要素，以及劳动关系终止之后的还款处理办法等。除此之外，对发放贷款还需单独记账、独立核算，防止因记账出现混乱而引发没必要的风险造成不良后果。
收益审查
公司所开展的“福利贷”，并非单纯是为了以营利作为目的存在的，要是相关借款合同之中约定的利息利率，或者逾期利息利率，远远高于同期各个银行的商业贷款利率以及逾期利率标准，那么就很难与“福利”扯上关联挂钩了。
