在去年起始之际，伴随独立个人保险代理人制度正式实现落地这一情况，数百万保险代理人迎来了职业方面的全新机遇。
独立个人保险代理人杨新杰的一天，从早晨6点开始。
北京新年初雪那日，杨新杰雷打不动地按平常时间起床。天气寒冷，但她却穿上款式简洁且质地轻薄的西服套装，又在外面套上一件橙色羽绒服。她身着颜色鲜艳的外套，背着能装得下A4纸大小物品的背包，还有口罩上方那一双眼神沉静的大眼睛，一个充满活力的90后姑娘正朝着眼前走来。
客户需求不是一成不变，必须实时调整方案
上班路上，杨新杰心里对一天的工作安排得明明白白、清清楚楚，要定期去和两个潜在客户进行联络，得跟一个新客户去聊聊保险方案，还得带着老客户实地去看看养老社区。“其实昨晚没入睡之前就做好规划了，先是把当天的工作进行复盘，然后再列出第二天的计划。”记录文字、符很是简洁杨新杰翻开记事本，一个个行程网格里记着客户名字，只有她自己能看得懂。靠着记性好，再加上“烂笔头”，她把上百个客户的保险需求以及投保进度都梳理得条理清晰、明明白白。
代理人需对客户的投保情况心中有数不说，更要让客户自己能一目了然这种情况；杨新杰的背包里除了记事本、待签约的保险合同外，一摞白纸也永远在其中装着；称带着一张A4纸见客户是自己独到诀窍的杨新杰表示，自己习惯在初次服务时于白纸上把客户已投保的产品以及需求缺口勾画出来，再与客户一同商讨，持续进行完善从而形成量身定制的保险计划，后续又转为电子表格保存起来，这就如同为客户制作了一份保险档案，能方便代理人以及用户随时去检视保单和保障缺口 。
对于每一位新加入的客户而言，杨新杰最为看重的并非能够签订多少保单，而是怎样才可以与他的需求相契合，正是这份最初的心意构筑起她和客户之间信任的起始点。涉足保险代理工作长达6年有余，服务过数百位客户，经历过两次跳槽，然而不少客户选择跟随她而变动，认定了她的服务 。
一路走来，杨新杰的微信、电话持续不断且频繁作响，客户的咨询、同事的请教纷至沓来，面对这些，她应对得轻松自如，她表述到，“客户的金融素养正日益提升，他们钻研保险条款极为深入，所问的问题确确实实能够难住我，然而我格外珍视他们每一回的提问，正是这些提问促使我在一次次的认真摸索以及细致解答的进程里持续不断积累收获。”。
虽才入职大家保险集团有限责任公司不足半年，可处于资深代理人这一身份的杨新杰，已持续一个月为公司保险新人授课。今日亦无不同，早上9点，课程按时开启。身着西装、脱去羽绒服的杨新杰尽显职业风采，从保险产品细节讲起，再到保险服务心得，缓缓道来。
进行集体课程之后，杨新杰又针对同事开启了“小灶”，开展了为客户定制，保险方案且指导“实战”的活动。
依照惯例的杨新杰掏出来这样一张A4白纸 ，毫无保留地着手进行传授 ，首先是“唰唰”几笔描绘出“用户画像” ：王先生处于40多岁的年纪 ，从事经商行业 ，有着不错的收入 ，儿女双全并且年纪还尚年幼 ，想要去增加家庭整体以来的风险抵抗能力 ，每年愿意承担大概10万元左右的保费 。
接下来，杨新杰跟同事王晶协商投保“框架”：“我对杨先生的定位是身为家庭支柱的爱与责任，就他要求家庭成员全覆盖的保障需求而言，我不建议为他推荐额度较高的理财型保险产品，而是给予医疗险以及意外险的全面保障。”最后再把方案细节完善：王先生常常在全国各地飞来飞去，可以投保出行意外险；儿女年龄还小，可以增添点意外伤害险、住院医疗险；妻子收入不高，保额能够高一些……
瞅见杨新杰娴熟地开展设计，王晶在心生钦佩之余还抛出疑问：“那位王先生跟先前一个代理人联系了好多年，却连一份保单都没签成，我们究竟得依靠啥去打动他呢？”。
如果客户没能够签约，必然是我们尚未触及他实际的需求。杨新杰回想起自身的一次职业经历，由于没有及时去跟进客户的需求，她推荐了不合适的保险产品，致使客户转投其他代理人。我后来才晓得，客户所投保的那类产品明明在我这儿有着更优惠的价格。那次经历给了我一回深刻的教训：客户需求并非是一成不变的，必须要保持联系，实时去纠正、调整保险方案。
杨新杰跟王晶约好了一起去拜访客户，这面访环节是绝对不能少的，方案已经设计好了。要先讲述，花二十分钟去讲公司、讲行业、讲自己，跟客户聊聊为啥加入公司、对行业的理解以及自身情况，通过面对面来建立信任、实现“破冰”。然后再倾听，在沟通当中找到问题、进一步去深挖客户潜在需求，持续完善保险方案 。
没有一锤子买卖，只有细水长流的服务
“小杨，好长一段时间没碰面啦！”杨新杰才抵达处在北京市朝阳区的“大家的家”城心生活社区，老客户张阿姨跟老伴就赶忙上前热忱地握手。“我俩相识好些年头了，保险方面的事情都能够托付给她。”张阿姨告知记者，夫妻二人眼看着快要退休了，想要在市中心交通便捷的地方寻觅个社区养老，既能够享有服务又便利子女来回。
有这么一种情况，那就是养老需求会伴随人口老龄化持续增长着，保险这件事呢，它不但能够给养老方面提供资金保障，而且还能借助建设养老社区等相关方式去扩大养老服务供给。杨新杰讲道，养老保险产品以及服务已然变成她最为重要的业务当中的一项了，她还表示自己“三天两头就朝着公司处于中心城区的这几个养老社区跑去。”。
带着夫妻二人，一边参观样板房以及配套设施，一边详细介绍投保流程还有权益，老两口迅速就对相关产品和服务有了了解，约定了下次带子女一同前来看看。在交谈期间，张阿姨跟老伴对杨新杰满怀信任：“先前接触过多名保险代理人，踩了好些‘坑’。最终决定跟着小杨购买保险，就是因为这孩子细致又踏实，每一款产品都能向我们讲明白利弊，并非只为了一时的推销，而是切实为我们进行长期规划，令人信服。”。
保险，它是一份对准未来所作的承诺，身为代理人，理当去提供长远时期的服务。于我这里，不存在那种只做一次交易的情况，有的唯有如同细水长流那般的服务。杨新杰讲道，因着一位进入行业之际师傅给予的正确引导，她从最开始便确立了这样一种职业方面的认知，伴随工作经历的持续增多，杨新杰对于保险服务的认知也在持续深入。
近日，杨新杰碰到了一个让人头疼的棘手困难，—那份保险的受益人是由客户指定为父亲以及侄子的，在她着手办理保险保全时察觉到，客户的好些亲属并不在同一个户口本之上，须得出具证明以表明两两之间存在亲属关系才行。她先是收集客户每个亲属所需资料，接着又陪同客户前往公证部门去办理亲属公证，杨新杰前前后后忙碌奔波了将近一个月，最终成功帮客户消除了这一后顾之忧。
先说“签约只是第一步”，再说“后续进行的保全、理赔啥的这些环节，对于给到前来办理业务的客户来讲，是更为关键重要的服务”，必须要替他们排解不会得以获得理赔的此种可能性这样的风险，从而能够顺风顺水地取得得到那一份能依靠的保障。”杨新杰讲道。她在协助客户去解决一个个具体存在的问题的整个过程当中，渐渐地就掌握了好多的相关知识以及技能。“基本上只要是跟我签订了一单之后，客户都会陆陆续续地持续追加投保保额保期啥的增添保障”，好多客户对于她的评价就只是简简单单的两个字：“省心”！
不只是卖保险，更是风险管理人和财富规划师
作为三星优秀兼职讲师，荣获个险业务品质金奖，其保单继续率常年维持在98%以上……然而，荣誉及客户的肯定并未使杨新杰就此沾沾自喜，反倒令她愈发陷入本领恐慌之中，她说，“我察觉到客户的金融消费需求正变得愈发复杂且多元，倘若一段时间未曾接触新知识、对接新客户，内心便会产生一种原地踏步的不安之感。”。
哪怕每一天的工作都处于十分忙碌的状态之中，杨新杰依旧会借助那些碎片性质的时间倾听相关讲座、阅览各类文章，在业余阶段持续不断地给自己增添压力也正是这样一份带有迫切感去进行学习的心境，推动着杨新杰做出了一回职业方面的转型。
去年8月，杨新杰进入了正在试点代理人改革的大家保险集团，进而成为了一名独立保险代理人。传统代理人存在“两条腿走路”的情况，其一能够凭借销售保险获取直接佣金，其二能够通过发展下线得到间接佣金。而独立保险代理人，从名称含义来讲，是不需要去发展营销团队的，要独立自主地开展业务，获取保单销售的直接佣金。杨新杰作出了解释，称这样的代理人制度给她的事业带来了新的活力。
“收入变得更高了。”杨新杰面带笑容地坦率表示，在传统代理人金字塔形式的组织架构情形下，通常而言只有处于顶端位置的代理人方可获取相对较高的佣金，基层的代理人收入偏低，然而独立代理人队伍的结构呈现扁平化特点，不存在间接佣金，于是直接佣金的分成得以提升，代理人在销售保险以及服务客户方面有了更为强烈的获得感。
走量这条路子已经没办法行得通了，现在只能朝着提质的方向去发展了 是杨新杰觉得这一制度给代理人提出了更高的要求 改变了以往代理人队伍那种大进大出的低水平建设状况 为朝着高质量转型寻觅到了一个突破口 成为独立保险代理人以后 对于怎样去提升服务水平 有了更为清晰的思路以及更为自主的时间 。
杨新杰愈发踊跃地参与公司业务培训，而且自行报名学习了诸如金融、法律等相关课程。最近，她成为了公司首个实现保险金信托业务落地的代理人，“要做好一名保险代理人，在销售之外更应当掌握金融、税务、法律等各个方面的知识，唯有持续学习才能够开拓新的业务领域，契合客户更深层次的需求，同时还能助力公司开展产品创新。”。
刚开始成为保险代理人的时候，杨新杰遭到了家人的反对 。目前，她依靠自身努力，破除了家人以及许多客户对这个职业的偏见 ，“保险代理人所要做的不单单是售卖保险，是需要具备高要求的复合型人才，并且是未来有越来越多的人需要的风险管理人和财富规划师。”。
杨新杰期待，独立保险代理人存在着更为宽广的职业天地，往后，他计划在公司予以的支撑下创建属于自己的保险事务所，进而成为公司合伙人以及创业者，将保险工作打造成终其一生的事业 。
